由于股市近期连创新高,很多投资者为了更大程度的获利,纷纷加大了对股市的资金投入。在筹措资金的过程当中,很多投资者采取了抵押贷款的方式,尤其以“押房”者居多。在此,简要分析一下该投资方式中可能存在的风险,希望能对投资者有所帮助。
贷款取得和使用有何风险
房屋的抵押权人通常有三类:银行、典当行和亲朋好友。
由于我国中国人民银行颁布的《贷款通则》中明确规定借款人“不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营”,如果借款人有前述行为的,银行有权对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
因此,押房者通常不可能以炒股名义从银行取得贷款,只能在贷款用途一栏中填写其他用途。而该通则同时也规定借款人应按借款合同约定的用途使用贷款,否则,银行也有权对其部分或全部贷款加收利息,情节特别严重的,银行也可以停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
也就是说,不管以何种名义从银行取得,只要被银行发现其将该部分款项投入了股市,则押房者的该笔贷款即有可能会被加收利息或提前收回,给押房者造成直接经济损失。
当然,在实际操作中,通常银行在将贷款汇入客户的银行账户后即不再监管该笔资金的使用情况,但不能排除如这种押房炒股的风气愈演愈烈时国家会动用政策和行政手段要求银行对其发放的贷款实行监控的可能性。
此外,由于银行放贷时需考虑借款人的信用、还款能力以及借款用途,因此,手续较为繁杂。因此,相比较而言,典当行的门槛较低,且手续简便。因此,不少投资者为求抓住时机,即将其房屋抵押给典当行以获取资金。
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